Évaluer le coût global d’un crédit vous permet de connaitre à combien vous reviendra votre prêt. Cela vous permet de rejeter une offre de crédit lorsqu’elle ne respecte pas votre budget. Pour réussir cette évaluation, il faut obligatoirement suivre une méthodologie précise. Découvrez dans cet article la démarche simple pour évaluer le coût global de votre crédit.
Considérer le montant à emprunter et la fréquence de remboursement
Pour évaluer le coût global de votre crédit, il est primordial que vous ayez en tête le montant que vous voulez emprunter. Plus ce montant est élevé, plus le coût de votre crédit sera élevé. En plus du montant à emprunter, vous devez tenir compte de la fréquence de remboursement. Cette dernière peut être journalière, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Alors, pour évaluer le coût global de votre crédit, il faut vous renseigner auprès de votre banque.
Tenir compte du taux d’intérêt appliqué
Sans le taux d’intérêt, l’évaluation du coût global d’un prêt est impossible. C’est le paramètre qui permet d’évaluer la somme que vous paierez à la banque pour rémunérer le service qu’elle vous rend. Par exemple, supposons que vous décidez d’emprunter 100 € suivant un taux d’intérêt de 12 % par année remboursable sur 3 ans.
Au terme des 3 ans, vous rembourserez 100 € + (100 € * 0,12), ce qui donne 112 €, dont 100 € * 0,12 = 12 € est le coût lié à votre crédit. Elle peut aussi être calculée en soustrayant du montant emprunté, le montant remboursé, ce qui fait 112 € – 100 €.
Prendre en compte la durée du contrat
Chaque crédit doit être remboursé sur une période de temps qui fait varier le taux d’intérêt. Certaines banques réduisent ce dernier quand la durée du contrat est courte. Lorsque le taux d’intérêt est réduit, le coût du crédit est également revu à la baisse. Ainsi, le montant à rembourser ne sera pas élevé. Par contre, si la durée du contrat est longue, vous vous retrouverez avec un taux d’intérêt imposant, ce qui fera augmenter le coût global de votre crédit.
Faire recours à un calculateur
Une fois que vous aurez rassemblé les informations ci-dessus, vous pouvez passer à l’étape de l’évaluation proprement dite. Pour cette opération, optez pour un calculateur de coût global de crédit en ligne. Il en existe une multitude sur le net. Choisissez celui qui vous semble le plus facile à utiliser. Renseignez les données qui vous sont demandées dans les parties correspondantes puis validez votre saisie. Automatiquement, le calculateur affichera le coût global de votre crédit.
Comparer les frais annexes liés au crédit (assurance, frais de dossier, etc)
Maintenant que vous avez une idée approximative du coût global de votre crédit, pensez à ne pas oublier les frais annexes. Effectivement, ces derniers peuvent considérablement alourdir le coût total du crédit et donc impacter vos finances.
Les frais annexes au crédit sont notamment l’assurance, les frais de dossier, la garantie, etc. Pour connaître avec précision le montant des frais annexes à votre crédit, consultez le tableau d’amortissement fourni par la banque ou l’organisme prêteur. Ce document comportera toutes les informations nécessaires pour faire une estimation réaliste des frais liés au crédit.
En ce qui concerne l’assurance-crédit, sachez qu’elle est souvent obligatoire pour couvrir tous les risques inhérents aux remboursements mensuels. Les assurances proposées peuvent varier en fonction du type de crédit souscrit ainsi que de sa durée.
Quant aux frais de dossier et autres taxes associées au contrat de prêt, ils représentent généralement un montant forfaitaire facturé par la banque afin d’étudier et de traiter une demande de prêt.
Pour résumer : fais attention à comparer non seulement le taux d’intérêt mais aussi tous les autres coûts impliqués dans ton contrat avant toute décision finale.
Anticiper les éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé
Il faut parler de remboursement anticipé. Effectivement, si vous souhaitez payer votre crédit plus tôt que prévu, il se peut que la banque ou l’organisme prêteur vous impose des pénalités de remboursement anticipé. Ces dernières peuvent être très coûteuses et augmenter considérablement le coût global du crédit.
Pour connaître les éventuelles pénalités associées à un remboursement anticipé, consultez votre contrat de prêt. Les informations relatives aux frais liés à un tel remboursement doivent y être mentionnées. Vous pouvez aussi contacter directement votre conseiller financier pour obtenir toutes les informations nécessaires.
Dans certains cas, il peut être avantageux de souscrire une assurance spécifique qui couvre ces pénalités en cas de besoin. Cette option est souvent proposée par les banques et organismes pour éviter tout désagrément financier lors d’un remboursement anticipé.
Avant toute décision finale concernant votre crédit, pensez toujours à bien peser le pour et le contre ainsi qu’à prendre en compte tous les paramètres impliqués dans ce genre de transaction financière. Faire appel à un expert financier peut s’avérer utile pour avoir une vision plus claire sur la faisabilité et l’intérêt d’une telle opération !
